קצת סדר בעולם כרטיסי האשראי ואיזה כרטיס הכי מתאים לכם?

לרבים מאיתנו קשה לדמיין מצב שאנחנו נסתובב מחוץ לבית בלי כרטיס האשראי צמוד אלינו. כיום, כרטיסי האשראי כל כך רבים ושמענו לא מעט אנשים שכבר לא מבינים מה ההבדל בין כרטיס אחד לאחר. לכן, החלטנו לעשות קצת סדר בעולם כרטיסי האשראי שעבור רבים משמש כבר הרבה מעבר ל"רק" אמצעי תשלום.

אוריה אוליבקוביץ'

כרטיס האשראי הראשון בישראל הונפק בתחילת שנות ה-70, ומאחר שמעטים החזיקו בו, הוא היה סמל סטטוס של מעמד כלכלי מובהק. מאז המציאות השתנתה לחלוטין, כך שרוב הישראלים מחזיקים בכרטיס אשראי אחד לפחות (מדובר במעל ל-85% מהאנשים שמעל גיל 20), ושלא נדבר על כך שכ-63% מהם בעלי שני כרטיסי אשראי, אם לא יותר. כיום בשנת 2022, קיימים בישראל שלושה גופים הממונים על הנפקת כרטיסי אשראי:

  • חברת Isracard המנפיקה את כרטיסי האשראי ישראכרט, Mastercard ,Visa ו American Express
  • חברת MAX (לשעבר לאומי קארד) המנפיקה את Visa 
  • חברת Cal המנפיקה את Mastercard, Visa ו-Diners

ישנן שתי אפשרויות להנפקה והפעלה של כרטיס אשראי:

כרטיס בנקאי

כרטיס המונפק באמצעות הבנק בו אנחנו מנהלים את חשבון הבנק שלנו. הבנק שלנו מצוי בהסכם עם חברת אשראי מסוימת אשר דרכה מונפק הכרטיס. עבורנו כמשתמשים בכרטיס האשראי, יש יתרונות וחסרונות לאותו שיתוף הפעולה בין הבנק לחברת האשראי. היתרון העיקרי שיוצא לנו מכך, הוא כי לאור העובדה שהבנק הוא גם הכתובת שלנו לכל ענייני האשראי, נוכל לראות את חיובי האשראי שלנו כבר באתר האינטרנט של הבנק, כלומר נוצרת לנו כתובת אחת לכל החיובים. חוץ מזה, מרגע שנחבר את חשבון הבנק לפמילי-ביז, יתחברו באופן אוטומטי גם כרטיסי האשראי הבנקאיים שלנו, מבלי שנצטרך לחבר אותם באופן נפרד. החיסרון הוא, כי לבנק הסמכות להחליט אם להנפיק לנו כרטיס אשראי בנקאי בהתאם למצבנו בבנק. יתרה מכך שאנחנו מעניקים לבנק שלנו שליטה רבה על הפיננסים שלנו, אם נרצה לעבור בנק, נאלץ לבטל גם את כרטיס האשראי הבנקאי ולהחליפו תוך העברת העסקאות שבוצעו בו לכרטיס חדש. ההעברה מתבצעת באופן אוטומטי ואינה מצריכה התערבות מצידנו, אך בנוגע עסקאות בתשלומים והלוואות, עלינו לפרוע אותן לפני ביטול הכרטיס והעברת הפעילות בו. 

כרטיס חוץ בנקאי 

כרטיס המונפק ישירות על ידי חברת האשראי בה בחרנו. במקרה כזה, התשלום לחברת האשראי מתבצע באמצעות מתן הרשאה לחשבון הבנק שלנו, אשר ממנו ירד הסכום באופן חודשי קבוע, בהתאם לתאריך החיוב שבחרנו (כמובן שישנם גם כרטיסי דביט בהם החיוב הוא מיידי ולא חודשי).
אחד היתרונות בכרטיס חוץ בנקאי, הוא האפשרות למסגרת אשראי נפרדת, פרט לזו הקיימת בבנק, אשר תוכל לעזור לנו בהתנהלות הכלכלית, בכך שיוצרת "שתי ישויות נפרדות"- אחת לאשראי ואחרת לחשבון הבנק. החיסרון הוא שאנחנו מתנהלים כלכלית מול שני גופים שונים, ולשם מעקב אחר החיובים השוטפים עלינו להיכנס לאתר ו/או אפליקציה נפרדת לאשראי המציג לנו את פירוט החיובים ואחרת לחשבון הבנק המציג לנו בין היתר כמה כסף תכלס נותר לנו בעובר ושב. את החיסרון הזה פותרת פמילי-ביז שמסתנכרנת לכל אותן פלטפורמות ומציגה במקום אחד כמה כסף נותר בעובר ושב וכמה כסף הולך לרדת באשראי. ככה תוכלו לקבל שליטה מלאה על הכספים שלכם. 

שימו לב ‼️ לא משנה באיזה כרטיס אשראי אתם מחזיקים/תחזיקו, בדקו את דמי הכרטיס שאתם משלמים על ההחזקה בו. ישנם כרטיסי אשראי ו/או סטטוסים מסויימים בבנק אשר פוטרים אתכם מלשלם דמי כרטיס וכדאי לבדוק על זה, מה שמוביל אותנו לעולם החם הבא: 

כרטיסי מועדון

כרטיס מועדון הוא כלי שיווקי אשר נועד למשוך אותנו הצרכנים, להמשיך לרכוש ולהשתמש בשירותים המשוייכים לאותו מועדון. לדוגמה, כרטיס "לייף-סטייל" מבית סופר פארם, אשר ימשיך למשוך אותנו לבצע את מירב הרכישה שלנו ברשת סופר פארם. חברות האשראי מציעות מגוון רחב של כרטיסי מועדון לקהלים שונים הזכאים לכרטיס אשראי ייחודי עם הטבות מותאמות להם. אז כדי שנוכלו להבין איזה כרטיס מועדון הכי מתאים לנו (ממנו נוכל להפיק את הערך המרבי) הכנו את הרשימה הבאה *היא אינה מחליפה בדיקה עצמית מעמיקה

לסטודנטים, חיילים וחיילים משוחררים 💳

יותר (ישראכרט) - לחיילים:

  • פטור מדמי כרטיס לכל תקופת השירות הצבאי                                                                                    
  • הנחות במעמד החיוב באלפי בתי עסק (ניתן להתעדכן באתר מועדון "יותר")

בהצדעה (מקס) - לחיילים משוחררים:

  • פטור מדמי כרטיס לתקופה של כמה שנים
  • פינוקים 1+1 לאטרקציות, מופעים, הטבות, בתי קפה ומסעדות בארץ ובעולם
  • עד 15% החזר כספי על קניות באתרי אינטרנט עם שירות Pay Back, בכפוף להצטרפות לשירות

קמפוסכרט (ישראכרט) - לסטודנטים

  • פטור מדמי כרטיס, יש לבדוק את תקופת הפטור 
  • הטבות והנחות לאטרקציות, מופעי תרבות ובידור, אופנה, ספורט, השכרת רכב, לימודים, פיננסים, בריאות ועוד

ברשתות המזון 💳

רמי לוי (ישראכרט) - הטבות והנחות בלעדיות כל השנה ברשת חנויות רמי לוי שיווק השקמה

ויקטורי (ישראכרט) - הטבות והנחות בלעדיות כל השנה ברשת חנויות ויקטורי

שופרסל (כאל) - הטבות והנחות בלעדיות כל השנה ברשת חנויות שופרסל

כרטיס Super Pay-Back (מקס) - נותן החזר כספי על קניות ברשתות המזון המובילות בישראל: שופרסל, יש, רמי לוי, מגה בעיר, ויקטורי, יינות ביתן, חצי חינם, אושר עד, יוחננוף, טיב טעם (כולל קניות אונליין)

בארגונים וקבוצות אוכלוסיה 💳

פטור קבוע מדמי כרטיס והנחות משתנות, הטבות ייחודיות ומבצעיים במגוון תחומי החיים בכרטיסים הבאים:

  • חבר (ישראכרט) - למשרתי הקבע וגמלאי צה"ל, כוחות הביטחון וחברי ארגון נכי צה"ל ובני משפחותיהם
  • יחד בשבילך (מקס) - לחברי הסתדרות העובדים בישראל
  • אשמורת (ישראכרט) - לחברי הסתדרות המורים בני/ות זוגם וסטודנטים להוראה
  • הייטקזון (כאל) - להייטקיסטים ובני/בנות זוג (נשואים או שותפים בחשבון)
  • קרנות (מקס) - לחברי קרנות השוטרים
  • מועדון P100 (ישראכרט) - לשוטרים, סוהרים חברי משמר אזרחי, ובני הזוג

למרבים לנסוע לח"ול 💳

FLYCARD (כאל) 

  • דמי כרטיס חודשיים ₪19.90/₪17.90 
  • מלבד מימוש הנקודות בטיסות, גם בקניית מושב מועדף, כבודה, בתי מלון, ביטוח נסיעות והשכרת רכב
  • הנחות משתנות, הטבות ייחודיות ומבצעים בלעדיים במגוון תחומי החיים
  • ישנו גם כרטיס אשראי פרימיום עם עלות גבוה יותר ויחס צבירה משתנה

SKYMAX (מקס) 

  • שנה ראשונה ללא דמי כרטיס ולאחר שנה 19.90 ₪ בחודש
  • צבירה נוספת למועדוני הנוסע המתמיד - בנוסף להטבת הנקודות של SKYMAX, ניתן לצבור גם נקודות נוספות בחברת התעופה עמה תטוסו, אף אם כל הכרטיס נקנה באמצעות נקודות סקיי מקס. 
  • הנחות משתנות, הטבות ייחודיות ומבצעים בלעדיים במגוון תחומי החיים

אופנה ופארם 💳

לייף סטייל (ישראכרט) 

  • פטור מדמי כרטיס בשנה הראשונה ולאחר שנה העלות משתנה כתלות בסוג הכרטיס
  • הטבות ייחודיות לרוכשים ברשת סופר-פארם: רשימת המבצעים וההנחות הקבועות בבתי העסק משתנות, ניתן להתעדכן באתר המועדון

DREAMCARD (מקס) 

  • פטור מדמי כרטיס בשנה הראשונה ולאחר שנה העלות משתנה כתלות בסוג הכרטיס
  • למחזיקי כרטיס אשראי DREAMCARD VIP ניתנות 5 הטבות מתחלפות ובלעדיות במותגי המועדון, במגוון תחומי החיים

Fix BACK (כאל) 

  • פטור מדמי כרטיס בשנה הראשונה ולאחר שנה העלות משתנה כתלות בסוג הכרטיס
  • כל עסקה, כולל עסקאות בחו"ל ובאתרי אינטרנט, תצבור החזר כספי אותו ניתן להמיר לשוברי BUYME.

אז מה הכרטיס שלכם?


דברים המובאים בבלוג זה הינם לצורך מידע כללי בלבד ואין לראות בהם משום המלצה ו/או ייעוץ מקצועי. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. המידע אודות כרטיסי האשראי וההטבות מהווה
מדגם בלבד וישנם כרטיסים ו/או הטבות נוספות. 

photos by Sora Shimazaki and Kindel Media from Pexels

חזרה לכל הכתבות

הצטרפו לניוזלטר שלנו

מבטיחים לא להציק ולשלוח רק דברים מעניינים.
איזה כיף 🎉 בדיוק שלחנו אלייך מייל ברוכים הבאים 🤩
אופס, משהו השתבש בעת שליחת הטופס, אנא נסו שוב.