טסים לחו"ל? קונים באתרים כמו אמזון או עלי אקספרס? אולי אתם עובדים עם ספקים או קרובי משפחה שגרים מעבר לים. כל אחת מהפעולות האלה כוללת המרת שקלים למטבע זר - "המרת מט"ח".
לכאורה פעולה פשוטה, אבל אם לא מבינים איך זה עובד, אפשר לשלם הרבה יותר ממה שצריך - לפעמים בלי לשים לב בכלל. אז איך תדעו אם אתם מקבלים שער טוב? איפה הכי כדאי להמיר? ומה הטריק שכולם נופלים בו? קבלו את כל מה שחשוב לדעת, בלי מונחים מסובכים.
אם יש לכם כרטיס אשראי שמונפק על ידי בנק, אפשר להירשם לשירות חשבון מט"ח (חשבון דולר או אירו), כך שכעת הרכישות במט"ח יחויבו ישירות לחשבון המט"ח, ולא לחשבון השקל.
לדוגמה, אם אתם קונים בדולר או אירו, העסקה תחויב מהחשבון המט"ח בלי המרה ולא דרך חשבון שקלי עם עמלת המרה. מה שמוזיל את העלות בצורה משמעותית לעומת כרטיס אשראי רגיל.
המרה אחת בלבד: את התשלום בדולר או יורו אתם משלמים מתוך חשבון המט"ח, בלי המרת המטבע לשקל על ידי חברת האשראי.
ללא עלות הרשמה: השירות זמין ללא עלות מיותרת, ברוב הבנקים, כולל בתחזוקה ובדמי כרטיס.
כדי לעקוב בצורה נוחה אחר כל המוצרים הפיננסיים שלך ולנהל את חשבון המט"ח בצורה פשוטה, ניתן להשתמש באפליקציית FamilyBiz. האפליקציה מרכזת עבורך את כל הנתונים הפיננסיים במקום אחד, כולל חיובים במט"ח, יתרות, היסטוריית עסקאות ועוד, ומאפשרת להבין בדיוק כמה שילמתם ועל מה.
זהו שער שמפרסם בנק ישראל מדי יום עסקים, בשעה 15:30. השער נקבע לפי ממוצעים של שערי החליפין בזמן אמת בכל הבנקים, ומשמש כהתייחסות עקרונית. הוא לא מחייב שירות פיננסי מסוים ואינו מיועד לעסקאות יומיומיות רגילות.
השער הזה משתנה בכל רגע בהתאם להיצע וביקוש בשוק המט"ח העולמי, מסחר מתרחש 24/7 באמצעות סוחרי מט"ח והבורסות ברחבי העולם, והוא משקף את השער האמיתי בזמן אמת
גופים פיננסיים מודרניים, כמו אפליקציות תשלומים ובנקים דיגיטליים, משתמשים לעיתים בשער הרציף כבסיס לחישוב שערי ההמרה ללקוחות, ובכך מעניקים תנאים הוגנים ותחרותיים יותר.
לעומת זאת, גופים מסורתיים ובנקים מסוימים מחייבים לפי השער היציג או בתוספת מרווח עליו, מה שעלול לייקר את העסקה בפועל.
לכן חשוב לדעת: כאשר אתם בוחרים איפה להמיר או באיזה כרטיס להשתמש בחו"ל, כדאי לבדוק האם ההמרה מתבצעת לפי שער רציף או שער יציג, כי הפער ביניהם עשוי להגיע לעשרות אגורות לכל דולר ולהשפיע משמעותית על העלות הכוללת.
כשתחפשו "דולר לשקל" בגוגל, תראו את השער היציג - השער שבו בנקים סוחרים ביניהם. אבל אנחנו לא בנק, ולכן לא נקבל את השער הזה.
בפועל, כל גוף שדרכו אתם ממירים מט"ח גובה עמלה דרך מרווח שנקרא "spread" - ההפרש בין שער הקנייה לשער המכירה. ככל שהמרווח הזה קטן יותר, ככה תקבלו יותר כסף על אותו הסכום.
לדוגמה:
אם השער בגוגל הוא 3.75, אבל הצ'יינג' נותן לכם רק 3.65 - איבדתם 10 אגורות על כל דולר. בסכום של 1,000 דולר, זה הבדל של 100 שקלים.
כדי לבדוק מראש את השער האמיתי שאתם תקבלו, השתמשו באתרים כמו Wise או XE. הם מראים לכם גם את השער וגם את העמלות בפועל.
כשתשלמו בקופה או במסעדה בחו"ל, ייתכן שתישאלו: "לשלם בשקלים או במטבע המקומי?"
התשובה הנכונה: תמיד במטבע המקומי.
למה? כי אם תבחרו בשקלים, יופעל שירות בשם DCC - המרה אוטומטית למטבע הבית - שמוסיף עמלה נסתרת שיכולה להגיע ל־15% !. עדיף לתת לבנק שלכם לבצע את ההמרה לפי שער רגיל.
משיכה מכספומט (ATM)
במדינות רבות, משיכת מזומן מכספומט מקומי זולה משמעותית מהמרה ידנית בצ'יינג'. רק שימו לב לעמלות המשיכה של הכרטיס שלכם.
תשלום בכרטיס אשראי
כרטיסים עם עמלת המרה נמוכה מציעים דרך נוחה ומשתלמת לשלם בחו"ל. רק ודאו שאתם משלמים במטבע המקומי ולא בשקלים.
תחסכו כסף, כאב ראש, ויהיה לכם יותר תקציב לטיול או לקניות אונליין 🙂
